Sorgen Sie dafür, dass das Geld innerhalb Ihres Ökosystems zirkuliert
Entwerfen Sie Modelle mit geschlossenem Kreislauf, bei denen der Wert zwischen Benutzern und Konten zirkuliert, und nutzen Sie externe Kanäle nur dann, wenn es erforderlich ist.
Warum sind geschlossene Zahlungssysteme wichtig
Plattformen schaffen häufig Wert innerhalb ihres eigenen Ökosystems und sind dann jedes Mal auf externe Zahlungskanäle angewiesen, wenn dieser Wert weitergegeben werden muss. Ein Verkäufer erhält eine Zahlung und hebt anschließend Geld ab. Ein Urheber erzielt Einnahmen und wartet dann auf eine Auszahlung. Ein Kunde erhält einen Wert und benötigt anschließend eine weitere Zahlungsmethode, um diesen anderweitig zu nutzen. Jede externe Auszahlung verursacht Kosten, Verzögerungen und operativen Aufwand und der Benutzer verlässt vielleicht genau dann die der Plattform, wenn eine anhaltende Bindung besonders wichtig ist. Ein geschlossenes Kreislaufmodell ermöglicht den internen Werttransfer zwischen berechtigten Benutzern oder Konten, sorgt für Transparenz bei den Guthaben und behält sich externe Zahlungswege für die Momente vor, wenn Geld in das Ökosystem fließen oder aus dem Ökosystem fließen muss.
Was ein Modell mit geschlossenem Regelkreis bietet
Entwickelt für Ökosysteme, in denen mehrere Benutzer, Konten oder Teilnehmer miteinander interagieren: Marktplätze, Creator-Plattformen, Treueprogramme, Netzwerkunternehmen und B2B2C-Produkte.
Überweisungen von Benutzer zu Benutzer
Transferieren Sie Beträge zwischen berechtigten Konten innerhalb der Plattform, ohne jede Überweisung als externe Zahlung zu behandeln.
Guthaben von Verkäufern und Erstellern
Halten Sie die Erlöse innerhalb des Ökosystems, damit Verkäufer, Urheber und Affiliates Gelder erhalten, verwahren und nutzen können, ohne auf externe Zahlungskanäle warten zu müssen.
Abwicklung der Geldflüsse am Marktplatz
Verwalten Sie Käuferaktivitäten, Verkäuferguthaben und Plattformgebühren innerhalb einer einheitlichen, protokollierten und abgeglichenen Struktur.
Transparenz bei Beständen und Geldflüssen
Verfolgen Sie, wo Wert geschaffen wird, wie Benutzer Geld transferieren, welche Guthaben aktiv bleiben und wann Benutzer sich Geld auszahlen lassen.
Gezielte Auszahlungen an Dritte
Setzen Sie bewusst externe Kanäle für Geldzuflüsse und Geldabflüsse aus dem Ökosystem ein, um vermeidbare Kosten und manuelle Arbeitsschritte zu reduzieren.
Ausgaben mit verknüpften Karten
Sofern genehmigt, können Sie das interne Guthaben mit einer physischen oder virtuellen Karte verknüpfen, damit berechtigte Benutzer auch außerhalb des Ökosystems Ausgaben tätigen können.
KartenausstellungWo sich geschlossene Regelkreise bewähren
Zahlungen im geschlossenen Kreislauf sind für Ökosysteme bestimmt, in denen Benutzer innerhalb derselben Umgebung interagieren, Transaktionen durchführen oder Werte erzielen.
Wie ein geschlossenes Kreislaufmodell entsteht
FinXP unterstützt Plattformen dabei, das Modell vor der Markteinführung zu analysieren. Es muss wirtschaftlich sinnvoll, technisch umsetzbar und betrieblich kontrollierbar sein.
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01
Definieren Sie das Ökosystem
Wer kann Guthaben halten, wie fließt Geld in die Plattform, welche Benutzer und Konten sind berechtigt und wie sieht die Kontenstruktur aus?
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02
Übersicht über die internen Abläufe
Überweisungsregeln, Sichtbarkeit der Kontostände, Abwicklungslogik des Marktplatzes und Plattformgebühren, damit jede interne Bewegung erfasst und abgeglichen wird.
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03
Erstellen Sie den Rahmen für Kontrollen
Maßnahmen zum Schutz der Datenverarbeitung, Kontrollen im Zusammenhang mit der Geldwäschebekämpfung und Sanktionen, Betrugsüberwachung, Streitfälle und Kundenbetreuung. Alle diese Komponenten müssen vor der Inbetriebnahme vereinbart werden.
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04
Markteinführung mit strategisch geplanten Ausstiegsstrategien
Externe Auszahlungswege für Geld, welches das Ökosystem verlässt, sowie ein optionales Programm für verknüpfte Karten, sofern das Modell genehmigt ist.
Auf Kontrolle ausgelegt
In geschlossenen Kreisläufen darf es keine informellen Guthaben oder unklaren Geldbewegungen geben. Ein verantwortungsbewusstes Modell legt fest, wer Guthaben halten darf, wie Geld in das Ökosystem gelangt, wie interne Überweisungen erfasst werden, wann Geld das System verlassen darf, welche Kontrollen gelten und wie Guthaben abgeglichen werden. FinXP unterstützt Plattformen dabei, diese Anforderungen bereits vor dem Start zu klären. Das Modell muss wirtschaftlich sinnvoll, technisch umsetzbar und betrieblich kontrollierbar sein. Diese Arbeit umfasst die Kontostruktur, die Benutzerberechtigung und die Einzahlungen. Überweisungsregeln und die Sichtbarkeit von Kontoständen. Handhabung von Sicherheitsvorkehrungen, Geldwäschebekämpfung und Sanktionskontrollen, Betrugsüberwachung, Streitfälle und Kundensupport sowie externe Auszahlungswege mit optionaler Gestaltung von Kartenprogrammen.
Die Infrastruktur hinter dem Kreislauf
Wenn Geld in Ihr Ökosystem fließen oder es verlassen muss, erfolgt dies über Kanäle, über die bereits erhebliches europäisches Volumen abgewickelt werden.
Das jährliche Zahlungsvolumen, das über die FinXP-Infrastruktur verarbeitet wird.
Währungsabdeckung für in den Kreislauf fließenden und aus ihm fließenden Werte.
Seit 2014 tätig als regulierter europäischer Zahlungsdienstleister.
Die am schnellsten wachsenden Plattformen Europas vertrauen uns
As the CEO of an EU based Acquirer, it is always comforting to work with partners that are also regulated within the EU. I am proud to have FinXP as one of our trusted partners and look forward to continue building on the existing relationship that is based on mutual trust and professionalism.
Steve Grech
CEO, acquiring.com
From the start of our partnership in 2018, we found FinXP very efficient and pragmatic. Their professionalism and knowledge of the payment ecosystem has really helped us elevate our services. Their team offer very good advice and their processes are smooth and diligent. I can definitely recommend their services.
Mickael Marceau
Head of Payments, Kindred Group plc
The Megalon Group AG has expressed great satisfaction with the collaboration, adaptability, and high service quality. FinXP has demonstrated remarkable professionalism. Brainstorming solutions and possibilities with them has been a pleasure!
Andreas Meyer
Board of Directors, Megalon Group
Zahlungen im geschlossenen Kreislauf
Es handelt sich um eine Wertbewegung innerhalb eines definierten Ökosystems, die intern erfasst wird, anstatt jedes Mal über externe Zahlungskanäle abgewickelt zu werden. Geld fließt zwar weiterhin über regulierte externe Zahlungen in die Plattform und aus der Plattform, doch interne Bewegungen zwischen berechtigten Konten bleiben innerhalb des Kreislaufs.
Um Reibungsverluste zu verringern, die Benutzerbindung zu verbessern, unnötige Transaktionskosten zu senken und eine bessere Kontrolle über die Guthaben der Benutzer sowie die Abwicklungslogik zu gewährleisten. Jede Auszahlung ist zudem ein Produktmoment: Durch geschlossene Zahlungskreisläufe bleibt der Wert innerhalb des Ökosystems nutzbar, anstatt die Benutzer beim Zahlungsvorgang abzuschrecken.
Ggf. und vorbehaltlich der Genehmigung des Modells kann der interne Wert mit der Kartenausstellung verknüpft werden, damit berechtigte Benutzer über eine verknüpfte physische oder virtuelle Karte auch außerhalb des Ökosystems Ausgaben tätigen können. Das Kartenmodell muss ordnungsgemäß konzipiert sein und über eine Programmgenehmigung, eine Finanzierungslogik, Kontrollmechanismen für Karteninhaber, die Einhaltung der Systemvorschriften sowie eine Betrugsüberwachung verfügen.
Entwickeln Sie ein Zahlungsmodell, das die Benutzer stärker an Ihr Unternehmen bindet
Ihre Zahlungsinfrastruktur sollte die Funktionsweise Ihres Ökosystems unterstützen. Sprechen Sie mit FinXP über ein geschlossenes Kreislaufmodell für Ihren Marktplatz, Ihre Plattform, Ihr Treueprogramm, Ihr Creator-Netzwerk oder Ihr B2B2C-Produkt.