Zahlungsinfrastruktur für Unternehmen, die mehr benötigen
Regulierte Geldtransfers, echte Zahlungsfähigkeit und ein Team, das versteht, wie Ihr Unternehmen funktioniert.
Wir füllen das aus, was andere leer lassen
Banken können langsam, unflexibel und schwer an moderne Plattformmodelle anzupassen sein. Standardisierte Zahlungsanbieter können zwar schnell sein, bieten jedoch möglicherweise nicht die Tiefe, Flexibilität oder betriebliche Unterstützung, die für komplexere, regulierte Zahlungsflüsse erforderlich sind. FinXP schließt die Lücke zwischen beiden. Glaubwürdig genug für regulierte Zahlungsströme. Praktisch genug für ambitionierte Unternehmen, Plattformen und Branchen, die eine Zahlungsinfrastruktur benötigen, die sich an den tatsächlichen geschäftlichen Anforderungen orientiert. Wir bieten Zahlungslösungen unter Einhaltung regulatorischer Vorgaben, jedoch mit der Reaktionsfähigkeit und dem wirtschaftlichen Gespür, die wachsende Unternehmen benötigen.
Warum sich Unternehmen für FinXP entscheiden
Ausgeprägtes Selbstvertrauen, echte Kompetenz und ein Team, das sich intensiv mit den Details Ihrer Geldtransfers befasst.
Reguliertes Vertrauen
FinXP ist ein E-Geld-Institut, das von der maltesischen Finanzaufsichtsbehörde zugelassen ist. Für Unternehmen, die mit Kundengeld, Zahlungseinzug, Auszahlungen oder der Kartenausstellung befasst sind, bietet der regulierte Status einen klaren Rahmen dafür, wie Dienstleistungen erbracht, Kontrollen durchgeführt und Verantwortlichkeiten geregelt werden. Das bedeutet jedoch nicht, dass jedes Modell automatisch unterstützt werden kann: Jeder Kunde, jede Produktstruktur und jeder Zahlungsablauf wird vor der Einführung überprüft und genehmigt.
Breites betriebliches Spektrum
Viele Unternehmen wachsen aus fragmentierten Strukturen heraus: ein Anbieter für die Buchhaltung, ein anderer für die Zahlungsabwicklung, ein weiterer für Auszahlungen und wieder ein anderer für Karten. Im Laufe der Zeit führt das zu Komplexität, Umgehungslösungen und unklaren Verantwortlichkeiten. FinXP vereint Konten, Zahlungseinzug, Gateway-Funktionen, Auszahlungen und Kartenausstellung in einer einzigen Geschäftsbeziehung – vorbehaltlich der Berechtigung und Genehmigung –, damit Zahlungsflüsse nahtlos vom Geldeingang über die Abwicklung bis hin zur Auszahlung und zum Abgleich verlaufen.
Sicherer Umgang mit europäischen Zahlungsmethoden
Bei Zahlungsfähigkeit geht es nicht nur um den Zugang. Es geht darum, zu verstehen, wie Euro-Konten, SEPA-Überweisungen, SEPA-Lastschriften, Abwicklungsabläufe und Kontenabgleich zusammenwirken. FinXP entwickelt Zahlungsmodelle, die die Realitäten des europäischen Geschäftsbetriebs widerspiegeln – was für Plattformen, Händler, Fintech-Unternehmen und internationale Unternehmen, die marktübergreifend tätig sind, von Bedeutung ist.
Menschliche Reaktionsfähigkeit
Viele Anbieter zwingen Unternehmen in eine Standardlösung. Wir investieren Zeit darin, das Geschäftsmodell, die Kundenerfahrung, die Zahlungsabläufe und die geschäftlichen Ziele zu verstehen, und beschäftigen uns eingehend mit den Details, um einen praktikablen Weg zu finden. Kunden arbeiten mit FinXP zusammen, weil sie mehr als eine Infrastruktur möchten. Sie wünschen sich einen Partner, der sich engagiert.
Wirtschaftlich realistisch, betrieblich vernetzt
Die Zahlungsinfrastruktur ist keine abstrakte technologische Entscheidung. Sie wirkt sich auf den Umsatz, die Abwicklungszeiten, die Kundenerfahrung, den Kontenabgleich und das Wachstum aus.
Wirtschaftlicher Realismus
Wir arbeiten mit Unternehmen zusammen, für die Zahlungsmodelle nicht nur technisch machbar, sondern auch wirtschaftlich sinnvoll sein müssen. Das bedeutet, dass wir uns zunächst damit befassen, wie Geld in Ihr Unternehmen fließt, wie es verwahrt wird, wie es transferiert wird, wie es ausgezahlt wird, wie es abgeglichen wird und wo Risiken auftreten könnten – und zwar bevor Sie sich auf eine Struktur, eine Integration oder einen Einführungsplan festlegen.
Vernetzte Zahlungsströme
Eine Plattform benötigt möglicherweise Konten, Zahlungseinzug, Auszahlungen und die Ausstellung von Karten. Ein Fintech-Unternehmen benötigt möglicherweise integrierte Euro-IBANs und SEPA-Zahlungen. Ein Marktplatz benötigt möglicherweise Verkäuferguthaben, Händlerabwicklungen und Affiliate-Auszahlungen. FinXP verknüpft diese Abläufe über eine einzige Schnittstelle, wodurch die Fragmentierung verringert wird und Teams ein übersichtlicheres Betriebsmodell erhalten.
Zugelassen, reguliert und robust
Eine Infrastruktur, die Sie messen können – betrieben mit eigenen Kanälen und Zulassungen, die wir besitzen.
Teilnahme am SEPA-durch direkte Teilnahme an CENTROlink
für grenzüberschreitende Auszahlungen
über unser Gateway hinweg
monatlich eingezogen
Malta
Austria
Belgium
Bulgaria
Croatia
Cyprus
Czechia
Denmark
Estonia
Finland
France
Germany
Greece
Hungary
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United Kingdom
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United StatesMaltaAustriaBelgiumBulgariaCroatiaCyprusCzechiaDenmarkEstoniaFinlandFranceGermanyGreeceHungaryIrelandItalyLatviaLithuaniaLuxembourgNetherlandsPolandPortugalRomaniaSlovakiaSloveniaSpainSwedenIcelandLiechtensteinNorwayUnited KingdomSwitzerlandUnited States
As the CEO of an EU based Acquirer, it is always comforting to work with partners that are also regulated within the EU. I am proud to have FinXP as one of our trusted partners and look forward to continue building on the existing relationship that is based on mutual trust and professionalism.
From the start of our partnership in 2018, we found FinXP very efficient and pragmatic. Their professionalism and knowledge of the payment ecosystem has really helped us elevate our services. Their team offer very good advice and their processes are smooth and diligent. I can definitely recommend their services.
The Megalon Group AG has expressed great satisfaction with the collaboration, adaptability, and high service quality. FinXP has demonstrated remarkable professionalism. Brainstorming solutions and possibilities with them has been a pleasure!
Die Sicherung eines E-Geld-Instituts ist nicht mit einer Bankeinlage gleichzusetzen
FinXP ist ein E-Geld-Institut und keine Bank. Das hat Auswirkungen darauf, wie Ihr Geld verwahrt und geschützt werden. Hier finden Sie einen direkten Vergleich der beiden Modelle.
Ein E-Geld-Institut (EMI), das zur Ausgabe von E-Geld und zur Erbringung von Zahlungsdiensten zugelassen ist.
Ein Kreditinstitut, das zur Entgegennahme von Einlagen und zur Erbringung von Bankdienstleistungen zugelassen ist.
Die Kundengelder werden auf Treuhandkonten bei beaufsichtigten Kreditinstituten verwahrt und sind vom Eigenkapital der EMI getrennt.
Das Kundengeld wird in der Bilanz der Bank als Einlage ausgewiesen.
Durch die Sicherung: Die Gelder werden zweckgebunden verwaltet, sodass sie weiterhin als Kundengelder erkennbar bleiben.
Im Rahmen eines Einlagensicherungssystems bis zu der von diesem System festgelegten Obergrenze.
Nein. Die verwahrten Gelder werden weder verliehen noch auf eigene Rechnung der Einrichtung angelegt.
Einlagen können im Rahmen des normalen Bankgeschäfts als Kredite vergeben werden.
Sicherheitskonten dienen der Verwahrung und dem Transfer von Geldern, nicht der Erzielung von Zinsen.
Einlagenkonten können je nach Produkt verzinst werden.
Entwickelt für die Durchführung und den Empfang von Zahlungen, die Verwaltung von Guthaben und die Abwicklung des täglichen Zahlungsverkehrs.
Entwickelt für Sparen, Kreditaufnahme und ein breites Spektrum an Bankdienstleistungen.
Dieser allgemeine Vergleich zweier regulierter Modelle stellt keine Finanzberatung dar. Der Umfang des Schutzes hängt von der jeweiligen Institution und den für sie geltenden Vorschriften ab.
Vertrauen vor dem Kontaktformular
Die Auswahl eines Zahlungsanbieters ist sowohl eine Risikoentscheidung als auch eine geschäftliche Entscheidung. Käufer müssen wissen, ob der Anbieter reguliert ist, ob das Team das Geschäftsmodell versteht, ob die Infrastruktur die erforderlichen Abläufe unterstützen kann und ob betriebliche Probleme von Mitarbeitern bewältigt werden, um den damit verbundenen Druck nachvollziehen zu können. FinXP vermittelt Unternehmen dieses Vertrauen bereits vor Beginn der ersten Integrationsgespräche. Wir vereinen den Status als reguliertes Unternehmen, europäische Zahlungsfunktionen, betriebliche Bandbreite und geschäftliche Reaktionsfähigkeit in einer einzigen Zahlungspartnerschaft. Das bedeutet nicht, dass jedes Modell automatisch unterstützt werden kann. Jeder Kunde, jede Produktstruktur und jeder Zahlungsablauf wird vor der Einführung geprüft, bewertet und genehmigt. Diese Disziplin ist ein wesentlicher Grund dafür, dass die Geschäftsbeziehung Bestand hat.
So vergleichen Sie Zahlungsanbieter, wenn Sie sich in diesem Bereich noch nicht auskennen
Fragen Sie jedes Mal nach denselben fünf Punkten: Verfügt das Unternehmen über eine eigene Zulassung? Wie wird das Kundengeld geschützt? Erfolgt die Mitgliedschaft in einem Kartensystem direkt oder über einen Sponsor? Welche Erfahrungen kann das Unternehmen in Ihrer spezifischen Branche vorweisen? Umfasst der Aufnahmeprozess eine manuelle Überprüfung?
Der größte Nachteil ist Unklarheit Ein Anbieter, der keinen konkreten Eintrag im Register der Aufsichtsbehörde vorweisen kann, nicht beschreibt, wie das Geld getrennt verwahrt wird, oder eine Sponsoring-Vereinbarung erst auf direkte Nachfrage offenlegt.
Überprüfen Sie das öffentliche Register der zuständigen Aufsichtsbehörde, anstatt sich auf Angaben in deren Marketingmaterialien zu verlassen. Bei einem E-Geld-Institut erteilt eine nationale Finanzdienstleistungsbehörde die Zulassung.
Die Trennpflicht ist die gesetzliche Vorschrift, Kundengeld von den Eigenmitteln eines Anbieters getrennt zu halten. Sie stellt den wichtigsten Schutzmechanismus dar, falls ein Anbieter jemals in finanzielle Schwierigkeiten geraten sollte. Deshalb sollten Sie sich bereits vor der Vereinbarung der Geschäftsbedingungen darüber danach erkundigen und nicht erst danach.
Nicht unbedingt, eine sorgfältige Prüfung eines komplexen Unternehmens dauert oft länger als eine automatisierte Durchsicht. Das eigentliche Warnsignal ist ein Mangel an Kommunikation während dieses Prozesses, nicht die Dauer an sich.
Ein Anbieter mit direktem Zugang verfügt über eine eigene Zulassung und ist Mitglied des Systems. Er beantwortet Fragen zur Sorgfaltsprüfung mit konkreten Angaben. Ein Anbieter, der den Zugang von einem weiteren Anbieter weiterverkauft, antwortet häufig nur allgemein, weil die Details bei einer Partei liegen, über die er keine Kontrolle hat.
Betrachten Sie dies unter dem Gesichtspunkt der Abhängigkeiten: Ein Anbieter, der seine Zulassung, seine Sicherung und seine Mitgliedschaft im System direkt verwaltet, hat weniger Akteure, die Ihren Dienst stören könnten, und es besteht eine klarere Verantwortlichkeit, falls etwas schiefgeht.
Es handelt sich um eine festgelegte Reihe von Fragen, die Sie jedem in Betracht gezogenen Anbieter in derselben Reihenfolge stellen, damit der Vergleich fair ausfällt und sich auf den Inhalt konzentriert, anstatt darauf, wie ausgefeilt die jeweiligen Verkaufsargumente sind. Es ist nützlich, eine solche Fragenliste auch bei einer scheinbar einfachen Entscheidung zu verwenden.
Ja, betrachten Sie Zurückhaltung als Hinweis. Ein Anbieter, der von seiner eigenen Zulassung, seinen Sicherungsmaßnahmen und seiner Stellung innerhalb des Systems überzeugt ist, beantwortet direkte Fragen in der Regel ohne Schwierigkeiten.
Überprüfen Sie Angaben zur Zulassung anhand des öffentlichen Registers der Aufsichtsbehörde, verifizieren Sie Angaben zur Mitgliedschaft in einem System nach Möglichkeit direkt bei dem jeweiligen System und bitten Sie um konkrete Kundenbeispiele aus Ihrer Branche, anstatt sich mit einer allgemeinen Zusicherung zufrieden zu geben.
Lesen Sie den umfassenden Leitfaden zur Auswahl eines Zahlungspartners
Wählen Sie einen Zahlungspartner, der auf Ihr Geschäftsmodell zugeschnitten ist
Ihr Unternehmen benötigt keinen gewöhnlichen Zahlungsdienstleister. Es benötigt einen Partner, der versteht, wie Ihre Geldflüsse verlaufen, wo Reibungspunkte auftreten und wie die Zahlungsinfrastruktur das Wachstum fördern kann.