Euro-Rails für Fintechs, Zahlungsdienstleister und Banken, die eine stärkere Sicherheitsebene benötigen

Es umfasst alles, was hinter den Kontonummern und Kartentransaktionen steckt: die Zulassung, die es einem Unternehmen erlaubt, Geld zu verwahren und zu transferieren, die Mitgliedschaft in Zahlungsverkehrssystemen, den Zugang zu Abrechnungssystemen sowie die technische Ebene (API, Buchführung), die alles miteinander verbindet.

Zwei Anbieter können eine identisch erscheinende API bereitstellen, wobei der eine die zugrunde liegenden Zulassungen und Mitgliedschaften in den Programmen direkt hält, während der andere den Zugang von mehreren Anbietern bündelt und weiterverkauft. Die API mag zwar gleich aussehen, doch was passiert, wenn etwas nicht mehr funktioniert oder skaliert werden muss, ist eine ganz andere Sache.

Wenn Sie sie direkt besitzen, bedeutet das: eine regulierte Geschäftsbeziehung, ein Hauptbuch und ein Ansprechpartner, falls etwas schiefgeht. Weiterverkauf bedeutet, dass Ihr Anbieter selbst von anderen Anbietern abhängig ist, deren Änderungen, Preisgestaltung oder Kontinuität Sie nicht beeinflussen können.

Ein Hauptbuch ist die zentrale Aufzeichnung aller Salden und Transfers über Konten, Karten und Zahlungen hinweg. Ein konsolidiertes Hauptbuch ermöglicht es der Finanzabteilung, anhand eines einzigen Systems die Frage zu beantworten: „Was ist tatsächlich passiert?“, anstatt die einzelnen Berichte verschiedener Anbieter miteinander abzugleichen.

Ob der Anbieter über eine direkte Zulassung und eine Mitgliedschaft im System verfügt, ob Konten, Karten und Zahlungskanäle unter einem oder mehreren Systemen zusammengefasst sind und ob vor einer kommerziellen Verpflichtung eine echte Sandbox mit echten Testdaten zur Verfügung steht.

Die API spiegelt lediglich das wider, was nach außen hin sichtbar ist, nicht jedoch, was dahinter liegt. Ein Anbieter, der seine Infrastruktur aus den Lösungen mehrerer Wiederverkäufer zusammenstellt, übernimmt die Einschränkungen, Ausfälle und Änderungspläne jedes einzelnen Anbieters – was erst dann sichtbar wird, wenn etwas schiefgeht.

Dabei wird der Soll-Zustand mit dem Ist-Zustand abgeglichen – und zwar für jedes Konto, jede Karte und jede Zahlung. Wenn der Abgleich über mehrere voneinander getrennte Anbietersysteme hinweg durchgeführt, wird daraus echte Ingenieursarbeit. Wenn er in einem einzigen Hauptbuch erfolgt, handelt es sich um eine einzige Abfrage in Echtzeit.

Ja, eine echte Sandbox mit echten Testdaten ermöglicht es Ihrem technischen Team zu überprüfen, ob die API die tatsächliche zugrunde liegende Infrastruktur widerspiegelt – und nicht etwa eine Marketingfassade, die nicht mit den tatsächlichen Fähigkeiten der zugrunde liegenden Systeme übereinstimmt.

Falls die Infrastruktur Ihres Anbieters aus mehreren weitervermarkteten Anbietern zusammengesetzt ist, kann jeder einzelne von ihnen eigenständig Preise, das API-Verhalten oder die Kontinuität ändern, und Sie haben möglicherweise nur begrenzten Einblick darin, welche Änderungen bevorstehen oder wie sich diese auf Sie auswirken werden.

Fragen Sie konkret nach, ob dieselbe Infrastruktur bereits bei anderen Kunden ohne Neugestaltung von geringen auf hohe Volumen skaliert wurde und ob der Abgleich und die Buchführung auch bei steigendem Volumen zentralisiert bleiben, anstatt dass neue Tools erforderlich werden.