Ihre Marke – auf den Karten, mit denen Ihr Unternehmen arbeitet
Als Mastercard-Hauptmitglied unterstützt FinXP Sie bei der Einführung von Marken-Kartenprogrammen in einer modernen Infrastruktur für die Ausstellung und Verarbeitung von Karten.
Ein Kartenprogramm ist ein Produkt für den Zahlungsverkehr in Echtzeit
Ein Kartenprogramm ist mehr als eine Marken-Karte. Dazu gehören eine klare Finanzierungslogik, Autorisierungsregeln, Kontrollen der Karteninhaber, Betrugsüberwachung, Transaktionsberichterstattung, Einhaltung der Systemvorgaben, Kundenbetreuung und Kontenabgleich. Als Hauptmitglied von Mastercard bündelt FinXP diese Komponenten bereits vor der Einführung. Ihr Programm baut so von Anfang an auf dem richtigen Betriebsmodell auf, einschließlich Mitarbeiterausgaben, Zugang der Kunden zu Geld, Auszahlungen auf Marktplätzen oder Auszahlungen über Plattformen.
Alles, was ein Live-Kartenprogramm benötigt
Eine Karte ist nur der sichtbare Teil. Autorisierung, Kontrollen, Betrugsüberwachung, API und Berichterstellung werden bereits vor der Einführung in das Programm integriert und nicht erst nachträglich hinzugefügt.
Genehmigungen und Kontrollen in Echtzeit
Die Infrastruktur zur Verarbeitung von Emittenten unterstützt Autorisierungsentscheidungen in Echtzeit auf der Grundlage der Programmkonfiguration, des verfügbaren Guthabens, der Nutzungsregeln und der Risikokontrollen. Dazu gehören Ausgaben- und Guthabenlimits, Kontrollen nach Händlerkategorien, Berechtigungen für E-Commerce, Geldautomaten und Kassenterminals, Kontrollen der Umlaufgeschwindigkeit und zeitliche Beschränkungen.
Betrugsüberwachung und Risikodisziplin
Die Ausgabe von Karten setzt Unternehmen einem Echtzeit-Transaktionsrisiko aus. Deshalb sind von Anfang an Maßnahmen zur Betrugsbekämpfung integriert. Dazu gehören Transaktionsüberwachung, Betrugsregeln, Überprüfung von Ausnahmen, Eskalation verdächtiger Aktivitäten und fortlaufende Analyse der Muster der Kartennutzung. Das Ziel sind eine hohe Benutzerfreundlichkeit für die Karteninhaber und gleichzeitig eine angemessene Kontrolle von Betrug und Missbrauch.
API zur Erstellung und Verwaltung von Karten
Erstellen Sie physische oder virtuelle Karten, verwalten Sie den Kartenstatus, sperren, entsperren oder ersetzen Sie Karten, verwalten Sie die Kontrollfunktionen für Karteninhaber und greifen Sie auf Transaktionsdaten aus Ihrem eigenen Produkt zu – mit Unterstützung für Selbstbedienungsfunktionen für Karteninhaber, vorbehaltlich des genehmigten Integrationsmodells.
Berichterstattung und Abgleich
Die Teams aus den Bereichen Finanzen, Betrieb und Compliance können einsehen, was genehmigt wurde, was verarbeitet wurde, was fehlgeschlagen ist, welcher Karteninhaber beteiligt war, wie sich die Salden verändert haben und wie sich die Transaktionen mit der übergeordneten Kontenstruktur abstimmen lassen. Das reduziert den manuellen Arbeitsaufwand und unterstützt die interne Unternehmensführung.
Weltweit akzeptiert – Liquidität, wann immer Sie sie benötigen
Über FinXP ausgestellte Karten werden im Mastercard-Netzwerk betrieben. Karteninhaber können deshalb weltweit bei Händlern, die Mastercard akzeptieren, sowohl online als auch vor Ort bezahlen. Karten auf Tokenbasis können zu unterstützten digitalen Wallets hinzugefügt werden, sofern die Programmkonfiguration es zulässt. Wenn Bargeld benötigt wird, können Karteninhaber an jedem Mastercard-Geldautomaten Bargeld abheben. Die Berechtigungen für E-Commerce, Geldautomaten und POS-Terminals werden durch das Programm festgelegt. Die Verwendung entspricht stets dem vorgesehenen Zweck. Auch die Devisen- und Währungsregeln werden durch das Programm definiert.
Entwickelt für Geldflüsse der Mitarbeiter und Kunden
Unterschiedliche Kartenprogramme bieten Lösungen für unterschiedliche Probleme. FinXP unterstützt Sie bei der Entscheidung, welche Struktur am besten zum jeweiligen Anwendungsfall, zur Kundenerfahrung, zum Finanzierungsmodell und zum Risikoprofil passt.
Programmgestaltung vor der Zusage
Der Umfang eines erfolgreichen Kartenprogramms wird festgelegt, bevor eine Struktur festgeschrieben wird. Diese vorangehende Entwicklungsphase verringert vermeidbare Risiken bei der Implementierung.
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01
Umfang des Programms
Der Umfang legt fest, wer die Karteninhaber sind, wofür die Karte verwendet wird, ob es sich um physische, virtuelle oder Token-Karten oder eine Kombination daraus handeln soll und welche Rechtsordnungen und Währungen relevant sind.
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02
Definition des Finanzierungsmodell s
Das umfasst, wie Geld bereitgestellt wird, wo sich Guthaben befinden, wie Berechtigungen geprüft werden und wie das Kartenmodell mit Ihrem IBAN4U-Konto oder einer anderen zugelassenen Struktur verknüpft ist.
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Festlegung von Kontrollmechanismen und Einhaltung von Vorschriften
Das umfasst Ausgabenlimits, Nutzungsregeln, das Rahmenwerk für Betrugsbekämpfung und Überwachung, Aufnahme und Sorgfaltsprüfung, Unterstützung für Karteninhaber sowie die Berichterstattung, die Ihre Teams benötigen.
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Start und Verwaltung
Nehmen Sie den Betrieb mit bereits eingerichteten API, Berichtsfunktionen und Abgleichprozessen auf und verfeinern Sie anschließend die Kontrollmechanismen und die Konfiguration, wenn das Programm wächst.
Voraussetzung für Karten ist ein aktives IBAN4U-Konto
Jedes Kartenprogramm benötigt ein klares Finanzierungsmodell: Wie werden Mittel bereitgestellt, wo werden Guthaben verwahrt, wie werden Berechtigungen überprüft, wie wird die Abwicklung finanziert und wie werden Kartentransaktionen abgeglichen? FinXP-Kartenprogramme laufen über ein aktives IBAN4U-Konto oder eine andere genehmigte Struktur und ermöglichen Finanzierung, Abwicklung und Abgleich an einem zentralen Ort. Wir legen diesen Ablauf gemeinsam mit Ihnen vor der Implementierung fest, damit das Programm mit einer soliden Grundlage starten kann.
Kartenprogramme in regulierten, bewährten Systemen
Ihr Programm wird in einer Infrastruktur gestartet, über die bereits ein erhebliches Volumen quer durch Europa und darüber hinaus fließen.
Das jährliche Zahlungsvolumen, das über die FinXP-Infrastruktur verarbeitet wird.
In die das Geld fließen kann, wenn Mittel aus dem Programm abgezogen werden müssen.
Währungsabdeckung im gesamten FinXP-Zahlungssystem.
Kartenausstellung für Einsteiger: Was Gründer und Produktteams wissen müssen
Ein Kartenprogramm basiert auf einer Kette von Beziehungen: einem Kartensystem (wie Mastercard), einem Emittenten, der zur Ausstellung von Karten im Rahmen dieses Systems berechtigt ist, einem Verarbeiter, der die Transaktionen verarbeitet, und dem Programminhaber, dessen Marke auf der Karte erscheint. Jede Transaktion durchläuft diese Kette, bevor Geld transferiert wird.
Eine BIN (Bank Identification Number) gibt an, im Rahmen des Systems welches Instituts eine Karte ausgestellt wurde. Wer tatsächlich Eigentümer der BIN ist – ob Sie selbst oder ein Sponsor, der Ihnen seine BIN zur Verfügung stellt –, bestimmt, wie viel Kontrolle Sie über Ihr eigenes Kartenprogramm haben.
Eine Hauptmitgliedschaft bedeutet, dass die Beziehung zum Kartensystem direkt besteht. Eine BIN-Sponsoring-Vereinbarung bedeutet, dass Karten im Rahmen der Systemmitgliedschaft eines Sponsors ausgestellt werden. Dabei genehmigt der Sponsor Programmänderungen und ist bei jeder Abwicklung in der Abwicklungskette vertreten.
Nicht unbedingt. Sie können ein Kartenprogramm mit einem Partner aufbauen, der direkt Mitglied eines Kartensystems ist, ohne dass Sie selbst über die Zulassung und die Verbindung zum System verfügen.
Eine Sponsoring-Vereinbarung kann zu einem Zeitpunkt gekündigt oder neu verhandelt werden, der der Risikobereitschaft des Sponsors für Programme in regulierten oder besonders streng überwachten Branchen entspricht. Das ist häufig die erste Beziehung, die unter Druck gerät, wenn sich die Risikotoleranz des Sponsors ändert.
Das ist abhängig von der Komplexität des Programms und vom Aufnahmeprozess. Die Beziehungen mit direkter Kartenausstellung verlaufen in der Regel jedoch zügiger als Sponsoring-Vereinbarungen, denn es ist kein zusätzlicher Schritt zur Genehmigung durch den Sponsor erforderlich.
Ja, im Rahmen einer Hauptmitgliedschaft. Gemäß den eigenen Regeln des Programms arbeitet der Programmbetreiber bei der Gestaltung, den Limits und den Autorisierungsregeln direkt mit dem Emittenten zusammen. Im Rahmen einer Sponsoring-Vereinbarung bedürfen diese in der Regel zunächst der Zustimmung des Sponsors.
Sie sind dieser Entscheidung ausgesetzt und haben nur begrenzte Möglichkeiten, darauf Einfluss zu nehmen. Möglicherweise müssen Sie das gesamte Programm auf einen neuen Sponsor übertragen. Dieser Prozess kann zu betrieblichen Störungen führen, was durch eine direkte Hauptmitgliedschaft vermieden wird.
Unabhängig davon, ob sie eine Hauptmitgliedschaft direkt innehaben oder die BIN eines Sponsors verwenden, sollten Sie sich folgende Fragen stellen. Wer genehmigt Programmänderungen und wie lange dauert es? Wie ist die Abwicklung strukturiert und inwieweit ist diese für Sie als Programmbetreiber einsehbar?
Das hängt davon ab, worauf Sie Wert legen: Mit einer Hauptmitgliedschaft haben Sie direkten Einfluss auf Programmänderungen, die Gestaltung und Abwicklung, ohne dass die Zustimmung eines Sponsors erforderlich ist Das ist insbesondere von Bedeutung ist, wenn Ihr Programm schnell angepasst oder skaliert werden muss.
Setzen Sie Ihre Marke auf ein Kartenprogramm, das funktioniert
Ihr Kartenprogramm sollte mehr leisten, als nur Ihr Logo zu tragen. Sprechen Sie mit FinXP über Mitarbeiterausgaben, Kundenzugang, Auszahlungen über Marktplätze oder plattformgesteuerte Kartenabläufe.