SEPA-Lastschriftverfahren für wiederkehrende Einzüge in ganz Europa

Mit dem SEPA-Lastschriftverfahren kann ein Unternehmen Zahlungen direkt vom Konto eines Kunden einziehen – entweder regelmäßig oder einmalig –, sobald der Kunde es genehmigt hat. Eine normale Überweisung wird vom Zahler veranlasst. Das Lastschriftverfahren wird hingegen von dem Unternehmen veranlasst, das den Betrag einzieht.

Es handelt sich um die formelle Ermächtigung des Kunden, die es einem Unternehmen gestattet, Zahlungen von dessen Konto einzuziehen. Diese Ermächtigung muss gespeichert und jederzeit abrufbar sein, da sie im Falle einer Streitigkeit als Nachweis dafür dient, dass der Zahlungseinzug ordnungsgemäß autorisiert wurde.

Ja, im Rahmen von SDD Core (dem Verbraucherschutzprogramm) hat der Kunde bis zu acht Wochen nach einem Zahlungseinzug ein Rückerstattungsrecht ohne Angabe von Gründen. Bei einer nicht autorisierten Abbuchung verlängert sich diese Frist auf 13 Monate.

SDD Core ist für den Zahlungseinzug von Privatkunden vorgesehen und beinhaltet das automatische Rückerstattungsrecht. SDD B2B ist für den Zahlungseinzug im Business-to-Business-Bereich vorgesehen, sieht kein automatisches Rückerstattungsrecht vor und erfordert, dass die Bank des Zahlers die Einzugsermächtigung vor dem ersten Einzug überprüft.

Rückbuchungen und Streitfälle sind ein routinemäßiger, zu erwartender Bestandteil der Abwicklung von Lastschriftverfahren und stellen keine Ausnahme dar. Entscheidend ist, wie schnell Ihr Dienstleister sie untersuchen und klären kann, sei es direkt oder über eine zusätzliche Vermittlerstufe.

Ja, die Kunden müssen vor dem ersten Zahlungseinzug im Voraus über den Betrag und den Termin informiert werden („Vorabbenachrichtigung“), es sei denn, mit ihnen wurde ausdrücklich eine kürzere Frist vereinbart.

Dies ist der Sammelbegriff für Rückgaben, Rückerstattungen und strittige Zahlungseinzüge im Rahmen des SEPA-Lastschriftverfahrens. Es handelt sich dabei um Ausnahmen, die einer aktiven Bearbeitung bedürfen und nicht wie eine gewöhnliche Zahlung einfach abgewickelt werden können.

Aufzeichnungen über Mandate müssen so lange aufbewahrt und abrufbar bleiben, wie sie möglicherweise als Beweismittel in einem Rechtsstreit benötigt werden. Das bedeutet in der Praxis, dass sie für die Dauer des Mandats und darüber hinaus aufzubewahren sind.

Ja, SDD-Zahlungseinzüge und SEPA-Lastschriften werden in der Regel über denselben Anbieter abgewickelt und über dieselbe zugrunde liegende Infrastruktur abgerechnet, was sich idealerweise in einem einzigen konsolidierten Hauptbuch widerspiegelt.

Erkundigen Sie sich, ob SDD direkt oder über eine Sponsor-Bank abgewickelt wird, wie die Mandate gespeichert und nachverfolgt werden und wie lange die Bearbeitung einer zurückgewiesenen oder beanstandeten Zahlung in der Regel dauert.

Ja, Kunden können eine Einzugsermächtigung jederzeit widerrufen, entweder bei dem Unternehmen, das die Zahlung einzieht, oder über ihre eigene Bank, und sie können ihre Bank anweisen, künftige Zahlungseinzüge zu sperren. FinXP erläutert den gesamten Widerrufsprozess, einschließlich der erforderlichen Dokumente, auf der Seite „Widerrufen einer SEPA-Lastschrift“ auf dieser Website.