Ein schnellerer und klarer Weg zur Markteinführung Ihres Kartenprogramms
Starten Sie ein Kartenprogramm, ohne Mitglied des Systems zu werden. FinXP übernimmt die Trägerschaft, während Sie das Angebot entwickeln.
Was ist eine BIN und was versteht man unter BIN-Sponsoring?
Eine BIN (Bank Identification Number) ist die Kennung, die dem Kartennetzwerk mitteilt, welches Institut hinter einem Kartenprogramm steht. Sie steht am Anfang der Kartennummer und wird vom Netzwerk verwendet, um den für die Karte verantwortlichen Emittenten zu identifizieren. Einfach ausgedrückt teilt die BIN dem Zahlungsökosystem mit, welches regulierte Institut mit dem Programm verbunden ist.
Für Unternehmen, die Karten einführen möchten, ist der Zugang zu einer BIN unerlässlich. Ohne Anbindung an ein Kartensystem und die entsprechende Infrastruktur für die Ausstellung kann ein Unternehmen nicht einfach sein Markenlogo auf eine Karte drucken und mit der Ausstellung beginnen.
Was ist ein BIN-Sponsoring?
Das BIN-Sponsoring ermöglicht es einem Unternehmen, ein Kartenprogramm über einen regulierten Sponsor einzuführen, der bereits über die entsprechende Verbindung zum Kartensystem verfügt. FinXP spielt im genehmigten Programmmodell die Rolle der Sponsor-Institution. Der Programmmanager konzentriert sich auf das Produktangebot, die Kundenerfahrung, den Vertrieb und das Geschäftsmodell, FinXP übernimmt die Sponsorenrolle, die Aufsicht und stellt den regulatorischen Rahmen für den Betrieb des Programms bereit.
Vorteile des Sponsoring
Die Beantragung einer direkten Mitgliedschaft in einem Kartensystem kann kostspielig, zeitaufwendig und mit hohem betrieblichem Aufwand verbunden sein. Das führt zu erheblichen Investitionen in die Bereiche Compliance, Risikomanagement, Anbindung an das Kartensystem, Abwicklungsverfahren, Berichterstattung, Governance und technische Infrastruktur. Durch ein BIN-Sponsoring lässt sich die Markteinführungszeit für berechtigte Programme verkürzen, da diese – vorbehaltlich der Genehmigung, der Risikobereitschaft, der Programmgestaltung und der Anforderungen des Programms – im Rahmen einer etablierten Emissionsinfrastruktur gestartet werden können.
Das BIN-Sponsoring entbindet Sie nicht davon, die Vorschriften einzuhalten, Kontrollen durchzuführen und Genehmigungen einzuholen. Es handelt sich um einen schnelleren Weg, nicht um eine Abkürzung zur Umgehung von Vorschriften, Programmregeln oder der operativen Rechenschaftspflicht.
Was erhalten Sie mit einem BIN-Sponsoring
Durch das Sponsoring erhalten Sie mehr als eine BIN. Es handelt sich um eine betriebliche Struktur, die aus vier Teilen besteht. Diese Komponenten werden jeweils vor dem Start Ihres Programms festgelegt und vereinbart.
Mastercard-Hauptmitgliedschaft
FinXP unterhält die Programmbeziehung direkt als Hauptmitglied von Mastercard. Ihr Programm wird von einer Institution gestartet, die vom Kartennetzwerk bereits anerkannt wird, anstatt auf Ihren Antrag auf direkte Mitgliedschaft zu warten.
Regulatorischer Schutz
Als von der MFSA zugelassenes E-Geld-Institut (EMI) übernimmt FinXP die Rolle des Sponsors und die regulierten Verantwortlichkeiten in der genehmigten Struktur. Sie betreiben das marktorientierte Programm innerhalb eines vereinbarten Kontrollrahmens, wobei die Verpflichtungen vor dem Start klar dokumentiert sind.
Emissionsinfrastruktur
Die teilnahmeberechtigten Programme werden auf einer etablierten Emissionsinfrastruktur eingeführt. Dazu gehören bereits vorhandene Verarbeitungs- und Abwicklungsverfahren, Systemanbindungen und Berichtsprozesse. Sie können Ihr Konzept umsetzen, ohne die gesamte Infrastruktur von Grund auf neu aufbauen zu müssen.
Programmverwaltung
Kartenprogramme unterliegen den Regeln des jeweiligen Kartensystems. Deshalb stellt das Sponsoring einen Aufsichtsrahmen dar und ist nicht nur eine geschäftliche Vereinbarung. FinXP verwaltet die Programmgenehmigung, die Transaktionsüberwachung, die Kontrollanforderungen, die Berichterstattung, operative Überprüfungen und die laufende Governance.
Klare Aufteilung der Zuständigkeiten
Ein starkes Sponsoring-Modell beruht auf klar definierten Zuständigkeiten. FinXP übernimmt die Rolle des Sponsors und die regulierten Aufgaben in der genehmigten Struktur. Der Programmmanager ist für das Produktangebot, die Kundenerfahrung, das Geschäftsmodell und das marktorientierte Kartenprogramm verantwortlich. Gemeinsam vereinbaren beide Parteien vor dem Start die Programmgestaltung, die Kundenerfahrung, das Finanzierungsmodell, die Kontrollmechanismen, das Berichtswesen, das Supportmodell und Compliance-Verpflichtungen. Ein Kartenprogramm darf nicht mit Unklarheiten darüber beginnen, wer für die einzelnen Aufgaben, wie z. B. die Risiken, den Betrieb, die Kundenkommunikation, die Finanzierung, die Betrugsbekämpfung oder die Einhaltung der Systemvorschriften verantwortlich ist.
- FinXP bildet das Bindeglied zwischen den Systemen und ist in der Rolle des Sponsors für den aufsichtsrechtlichen Rahmen und die Aufsicht verantwortlich.
- Sie sind für das Geschäftsmodell, die Kundenerfahrung und das Vertriebs- und Geschäftsmodell verantwortlich.
- Gemeinsam vereinbart werden die Finanzierung, Kontrollen, Berichterstattung und Unterstützung vor dem Start.
Für Programmmanager, Plattformen und Fintech-Unternehmen
Das Sponsoring eignet sich für Unternehmen, die kartenbasierte Angebote einführen möchten, ohne direktes Mitglied eines Kartensystems zu werden. Jedes Modell erfordert eine eigene Bewertung: Verbraucherkarten, das Ausstellungsprogramm für Mitarbeiter und Auszahlungskarten für Marktplätze sind jeweils mit unterschiedlichen regulatorischen, betrieblichen und risikobezogenen Aspekten verbunden.
Fintech-Kartenprogramme
Die Angebote für Privat- und Geschäftskunden werden im Rahmen der genehmigten Sponsoring-Struktur von FinXP und nicht über eine direkte Mitgliedschaft im Programm eingeführt.
Plattform- und Marktplatzkarten
Karten, die Verkäufern, Urhebern oder Plattformbenutzern im Rahmen der umfassenden Produkterfahrung Zugang zu Geld ermöglichen.
Ausgaben und Mitarbeiterausgaben
Vom Programmmanager verwaltetes Angebot von Mitarbeiterkarten mit integrierten Ausgabenkontrollen, Berichtsfunktionen und Kontenabgleich.
Programme für Prepaid- und Debitkarten
Prepaid- oder Zahlungskartenmodelle mit festgelegter Aufladelogik, Kriterien für die Karteninhaberberechtigung und Transaktionskontrollen.
Karten, die mit einer digitalen Wallet verknüpft sind
Kartenangebote, die für Ausgaben mit Token oder Wallet entwickelt wurden, sofern die Programmstruktur und die Regeln des Systems es zulassen.
B2B-Zahlungskartenlösungen
Kartenmodelle für den geschäftlichen Einsatz im Bereich Lieferantenausgaben, Auszahlungen und kontrollierter betrieblicher Einkauf.
Programmgestaltung vor dem Start
Bevor ein gesponsertes Programm gestartet werden kann, muss die Programmstruktur sorgfältig entwickelt werden. Ein Sponsoring kann zwar den Markteintritt beschleunigen, ersetzt jedoch nicht die korrekte Programmsteuerung.
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01
Bewerten Sie das Modell
Wer ist der Karteninhaber? Welches Problem löst das Programm? Wo werden die Karten eingesetzt? Wie wird das Programm finanziert und welche Risiken sind damit verbunden?
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02
Vereinbarung der Struktur
Die Verantwortlichkeiten sind dokumentiert und vereinbart: die Rolle von FinXP als Sponsor, Ihre Rolle als Programmmanager, die Kontrollmechanismen, die Berichterstattung sowie das Unterstützungsmodell.
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03
Aufbau der Kontrollelemente
Kundenüberprüfung, Transaktionsüberwachung, Sanktionsprüfung, Betrugsbekämpfung, Bedingungen für Karteninhaber, Beschwerdebearbeitung und Einhaltung der Systemvorschriften.
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04
Start unter Aufsicht
Starten Sie den Betrieb mit einem kontinuierlichen Governance-Prozess: Programmüberwachung, operative Überprüfungen und Aufsicht über das Programm durch FinXP als Sponsor.
Uns vertrauen Fintech-Unternehmen in ganz Europa
Gesponserte Programme starten mit einer Infrastruktur, die bereits eine nachweisliche Erfolgsbilanz vorweisen kann.
Seit 2014 tätig als regulierter europäischer Zahlungsdienstleister.
Abwicklung und Auszahlungen in mehr als 60 Währungen.
Die Auszahlungsmöglichkeiten erstrecken sich über das gesamte FinXP-Zahlungssystem.
BIN-Sponsoring
Eine Bankidentifikationsnummer ist die erste Ziffernfolge einer Zahlungskartennummer. Sie gibt das regulierte Institut an, das hinter dem Kartenprogramm steht. Das Kartennetzwerk weiß deshalb, welcher Emittent für die Karte verantwortlich ist.
Es kann dazu beitragen, dass berechtigte Programme schneller auf den Markt gebracht werden können als bei einer direkten Beantragung der Mitgliedschaft im Programm, und die Programme werden im Rahmen einer zugelassenen Sponsorstruktur durchgeführt. FinXP übernimmt die Beziehung zum Programm sowie die regulatorischen Verpflichtungen, damit Sie sich auf das Angebot, den Vertrieb und das Geschäftsmodell konzentrieren können.
Nein, die Eignung hängt vom Produktmodell, der geografischen Lage, dem Risikoprofil, den Volumen, den betrieblichen Kontrollmechanismen und der geschäftlichen Eignung ab. Jedes Programm wird individuell geprüft, bevor eine Struktur fest zugesagt wird.
Das BIN-Sponsoring ist eine Möglichkeit zur Einführung von Karten. Um aus der Perspektive eines Gründers zu erfahren, wie BIN, die Hauptmitgliedschaft und das Sponsoring zusammenwirken, lesen Sie bitte die häufig gestellten Fragen und Antworten zur Kartenausstellung sowie den umfassenden Leitfaden zur Kartenausstellung auf dieser Website.
Starten Sie Ihr Kartenprogramm mit der richtigen Struktur
Ein erfolgreiches Programm erfordert mehr als eine Marke, eine BIN und einen Verarbeiter. Sprechen Sie mit FinXP darüber, wie Ihr Kartenprogramm im Rahmen eines genehmigten Sponsoring-Modells eingeführt werden kann.