Zahlungsdienstleister Richtlinien
Zahlungsdienstleister Richtlinien
Anhang A – Leitfaden für Zahlungsdienstleister
Die Leitlinien für Zahlungsdienstleister legen die zu beachtenden „Dos and Don'ts“ für den HÄNDLER fest.
Anhang A – Leitfaden für Zahlungsdienstleister
Die Leitlinien für Zahlungsdienstleister legen die zu beachtenden „Dos and Don'ts“ für den HÄNDLER fest.
1. Verbote
1. Verbote
Der Händler wird keine der folgenden Handlungen durchführen:
1.1. Zuschlag. Verlangen, durch eine Preiserhöhung oder auf andere Weise, dass der Karteninhaber zum Zeitpunkt des Verkaufs einen Zuschlag zahlt oder einen Teil einer Gebühr zahlt, die FINXP dem Händler auferlegt. Rabatte für Barzahlungen sind jedoch gemäß den geltenden Gesetzen zulässig.
1.2. Finanzgebühr. Eine Finanzgebühr zu einer Transaktion hinzufügen. Die Summe einer Ratenzahlung darf den Gesamtverkaufspreis von Waren auf einer Einzeltransaktionsbasis nicht überschreiten.
1.3. Betragsbeschränkungen. Mindestens oder Höchsttransaktionsbeträge festlegen, außer wenn dies in geltenden Gesetzen festgelegt ist.
1.4. Persönliche Identifikation. Von einem Karteninhaber verlangen, persönliche Identifikationsinformationen wie Telefonnummer, Adresse oder Führerscheinnummer als Bedingung für die Anerkennung einer Karte bereitzustellen, es sei denn, die Informationen:
(i) sind erforderlich, um die Transaktion abzuschließen (z. B. wenn eine Adresse benötigt wird, um eine Mailorder-Transaktion abzuschließen); oder
(ii) wird von einem Verband in Verbindung mit einer bestimmten Transaktion oder zur Authentifizierung des Karteninhabers benötigt und ist gemäß den geltenden Gesetzen zulässig.
1.5. Transaktionen mit Dritten. Verkaufsbelege für Dienstleistungen oder Waren, die von anderen bereitgestellt werden, vorlegen. Der Händler darf die Dienste nur für Transaktionen verwenden, die im ordnungsgemäßen Geschäftsgang des Händlers durchgeführt wurden.
1.6. Barzahlungen / Vorschüsse. Keine Zahlung von einem Kunden für Gebühren, die auf einem Transaktionsbeleg im Zusammenhang mit der Verwendung einer Karte enthalten sind, entgegennehmen oder von einem Karteninhaber eine Zahlung entgegennehmen, um einen Kreditbeleg zur Durchführung einer Einzahlung auf das Konto des Karteninhabers vorzubereiten oder vorzulegen. Der Händler wird weder dem Karteninhaber noch direkt oder durch eine Einzahlung auf das Konto des Karteninhabers einen Bargeldvorschuss gewähren.
1.7. Forderungsverkauf. FINXP direkt oder indirekt einen Transaktionsbeleg vorlegen, der nicht das Ergebnis einer Transaktion zwischen dem Händler und dem Karteninhaber war.
1.8. Unbefugte Transaktionen. FINXP einen Transaktionsbeleg vorlegen, von dem der Händler weiß oder wissen sollte, dass er betrügerisch oder unbefugt durch den Karteninhaber ist.
1.9. Gutschriften. Eine Gutschriftstransaktion durchführen, ohne zuvor eine Einzelhandelstransaktion mit demselben Karteninhaber abgeschlossen zu haben.
1.10. Ungewöhnliche Transaktionen. FINXP Transaktionsbelege für Transaktionen außerhalb des normalen Geschäftsbereichs des Händlers vorlegen, wie sie in den Händleraufzeichnungen bei FINXP widerspiegelt sind (z. B. der Verkauf von Reisedienstleistungen durch einen Fahrradhändler). Der Händler darf keine Mailorder-, Telefonbestell- oder E-Commerce (Internet)-Transaktionen durchführen, es sei denn, FINXP autorisiert ihn, solche Transaktionen durchzuführen.
1.11. Karteninhaberinformationen. Den Namen oder die Kartennummer eines Karteninhabers, die der Händler als Ergebnis einer Transaktion erhalten, an Dritte verkaufen, kaufen, bereitstellen, austauschen oder anderweitig offenlegen, außer FINXP, den Agenten des Händlers (zur Unterstützung des Händlers in seinem Geschäft), einem Verband oder wie von geltenden Gesetzen gefordert. Wenn die Identifizierung des Karteninhabers unsicher ist, muss der Händler FINXP um Anweisungen bitten. Wenn FINXP den Händler auffordert, die Karte zurückzugeben, muss der Händler FINXP gemäß den Anweisungen von FINXP unterstützen.
1.12. Händlerkarten. FINXP Transaktionsbelege für Verkäufe mit einer an den Händler ausgegebenen Karte vorlegen.
1.13. Script. Keine Karten für den Kauf von Gutscheinen akzeptieren.
1.14. Sonderbedingungen. Keine besonderen Bedingungen für die Annahme einer Karte festlegen.
1.15. Chargebacks. Eine Transaktion oder einen Verkauf einreichen, der zuvor zurückbelastet wurde.
1.16. Aufteilung von Transaktionen. Zwei oder mehr Verkaufstransaktionsbelege für eine einzelne Transaktion verwenden, um Autorisierungslimits oder Überwachungsprogramme zu umgehen oder zu umgehen.
Der Händler wird keine der folgenden Handlungen durchführen:
1.1. Zuschlag. Verlangen, durch eine Preiserhöhung oder auf andere Weise, dass der Karteninhaber zum Zeitpunkt des Verkaufs einen Zuschlag zahlt oder einen Teil einer Gebühr zahlt, die FINXP dem Händler auferlegt. Rabatte für Barzahlungen sind jedoch gemäß den geltenden Gesetzen zulässig.
1.2. Finanzgebühr. Eine Finanzgebühr zu einer Transaktion hinzufügen. Die Summe einer Ratenzahlung darf den Gesamtverkaufspreis von Waren auf einer Einzeltransaktionsbasis nicht überschreiten.
1.3. Betragsbeschränkungen. Mindestens oder Höchsttransaktionsbeträge festlegen, außer wenn dies in geltenden Gesetzen festgelegt ist.
1.4. Persönliche Identifikation. Von einem Karteninhaber verlangen, persönliche Identifikationsinformationen wie Telefonnummer, Adresse oder Führerscheinnummer als Bedingung für die Anerkennung einer Karte bereitzustellen, es sei denn, die Informationen:
(i) sind erforderlich, um die Transaktion abzuschließen (z. B. wenn eine Adresse benötigt wird, um eine Mailorder-Transaktion abzuschließen); oder
(ii) wird von einem Verband in Verbindung mit einer bestimmten Transaktion oder zur Authentifizierung des Karteninhabers benötigt und ist gemäß den geltenden Gesetzen zulässig.
1.5. Transaktionen mit Dritten. Verkaufsbelege für Dienstleistungen oder Waren, die von anderen bereitgestellt werden, vorlegen. Der Händler darf die Dienste nur für Transaktionen verwenden, die im ordnungsgemäßen Geschäftsgang des Händlers durchgeführt wurden.
1.6. Barzahlungen / Vorschüsse. Keine Zahlung von einem Kunden für Gebühren, die auf einem Transaktionsbeleg im Zusammenhang mit der Verwendung einer Karte enthalten sind, entgegennehmen oder von einem Karteninhaber eine Zahlung entgegennehmen, um einen Kreditbeleg zur Durchführung einer Einzahlung auf das Konto des Karteninhabers vorzubereiten oder vorzulegen. Der Händler wird weder dem Karteninhaber noch direkt oder durch eine Einzahlung auf das Konto des Karteninhabers einen Bargeldvorschuss gewähren.
1.7. Forderungsverkauf. FINXP direkt oder indirekt einen Transaktionsbeleg vorlegen, der nicht das Ergebnis einer Transaktion zwischen dem Händler und dem Karteninhaber war.
1.8. Unbefugte Transaktionen. FINXP einen Transaktionsbeleg vorlegen, von dem der Händler weiß oder wissen sollte, dass er betrügerisch oder unbefugt durch den Karteninhaber ist.
1.9. Gutschriften. Eine Gutschriftstransaktion durchführen, ohne zuvor eine Einzelhandelstransaktion mit demselben Karteninhaber abgeschlossen zu haben.
1.10. Ungewöhnliche Transaktionen. FINXP Transaktionsbelege für Transaktionen außerhalb des normalen Geschäftsbereichs des Händlers vorlegen, wie sie in den Händleraufzeichnungen bei FINXP widerspiegelt sind (z. B. der Verkauf von Reisedienstleistungen durch einen Fahrradhändler). Der Händler darf keine Mailorder-, Telefonbestell- oder E-Commerce (Internet)-Transaktionen durchführen, es sei denn, FINXP autorisiert ihn, solche Transaktionen durchzuführen.
1.11. Karteninhaberinformationen. Den Namen oder die Kartennummer eines Karteninhabers, die der Händler als Ergebnis einer Transaktion erhalten, an Dritte verkaufen, kaufen, bereitstellen, austauschen oder anderweitig offenlegen, außer FINXP, den Agenten des Händlers (zur Unterstützung des Händlers in seinem Geschäft), einem Verband oder wie von geltenden Gesetzen gefordert. Wenn die Identifizierung des Karteninhabers unsicher ist, muss der Händler FINXP um Anweisungen bitten. Wenn FINXP den Händler auffordert, die Karte zurückzugeben, muss der Händler FINXP gemäß den Anweisungen von FINXP unterstützen.
1.12. Händlerkarten. FINXP Transaktionsbelege für Verkäufe mit einer an den Händler ausgegebenen Karte vorlegen.
1.13. Script. Keine Karten für den Kauf von Gutscheinen akzeptieren.
1.14. Sonderbedingungen. Keine besonderen Bedingungen für die Annahme einer Karte festlegen.
1.15. Chargebacks. Eine Transaktion oder einen Verkauf einreichen, der zuvor zurückbelastet wurde.
1.16. Aufteilung von Transaktionen. Zwei oder mehr Verkaufstransaktionsbelege für eine einzelne Transaktion verwenden, um Autorisierungslimits oder Überwachungsprogramme zu umgehen oder zu umgehen.
2. Anzeige
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Überall, wo Händler Karten akzeptieren, informiert Händler die Öffentlichkeit über die Karten, die er akzeptiert. Allerdings darf Händler nicht angeben, dass eine der Verbände seine Waren oder Dienstleistungen billigt, noch sich auf die Verbände beziehen, wenn er die Berechtigungsanforderungen für den Kauf von Händlerprodukten, -dienstleistungen oder -mitgliedschaften angibt.
Überall, wo Händler Karten akzeptieren, informiert Händler die Öffentlichkeit über die Karten, die er akzeptiert. Allerdings darf Händler nicht angeben, dass eine der Verbände seine Waren oder Dienstleistungen billigt, noch sich auf die Verbände beziehen, wenn er die Berechtigungsanforderungen für den Kauf von Händlerprodukten, -dienstleistungen oder -mitgliedschaften angibt.
3. Identifizierung des Karteninhabers / Mail-Bestellung; Telefonbestellung; Internettransaktionen
3. Identifizierung des Karteninhabers / Mail-Bestellung; Telefonbestellung; Internettransaktionen
Der Händler wird keine Kartentransaktion mit einem Karteninhaber durchführen, der die Karte nicht vorlegt, die für die Durchführung der Transaktion vorgesehen ist. Diese Einschränkung gilt nicht, wenn der Händler zur Durchführung von Bestellungen per Post / Telefon / Internet zugelassen ist. Der Händler darf nur Bestellungen per Post / Telefon / Internet durchführen, sofern diese Bestellungen nicht den Prozentsatz des Gesamtkartenvolumens des Händlers überschreiten, der in der Bewerbung des Händlers und im Vertrag angegeben ist. Ein Verstoß gegen diese Anforderung kann zur Kündigung des Vertrags führen oder dazu führen, dass FINXP die Gelder des Händlers zurückhält und / oder die Dienste unterbricht oder beendet. Bestellungen per Post / Telefon / Internet bergen ein wesentlich höheres Risiko für Chargebacks. Da der Händler keine geprägte oder magnetisch gelesene Transaktion haben wird und nicht die Unterschrift des Karteninhabers auf dem Verkaufsbeleg haben wird, wie es bei einer Transaktion von Angesicht zu Angesicht der Fall wäre, wird der Händler alle Risiken übernehmen, die mit der Annahme einer Bestellung per Post / Telefon / Internet verbunden sind. Bei jeder nicht geprägten Transaktion gilt der Händler als Garant für die wahre Identität des Kunden als autorisierter Benutzer der Karte. Der Händler erkennt an, dass bei jeder Transaktion, bei der die Karte und / oder der Karteninhaber nicht anwesend sind, erhebliche Risiken für Chargebacks und / oder unbefugte Transaktionen bestehen, gegen die der Händler keinerlei Rechtsmittel gegen FINXP hat.
Der Händler wird keine Kartentransaktion mit einem Karteninhaber durchführen, der die Karte nicht vorlegt, die für die Durchführung der Transaktion vorgesehen ist. Diese Einschränkung gilt nicht, wenn der Händler zur Durchführung von Bestellungen per Post / Telefon / Internet zugelassen ist. Der Händler darf nur Bestellungen per Post / Telefon / Internet durchführen, sofern diese Bestellungen nicht den Prozentsatz des Gesamtkartenvolumens des Händlers überschreiten, der in der Bewerbung des Händlers und im Vertrag angegeben ist. Ein Verstoß gegen diese Anforderung kann zur Kündigung des Vertrags führen oder dazu führen, dass FINXP die Gelder des Händlers zurückhält und / oder die Dienste unterbricht oder beendet. Bestellungen per Post / Telefon / Internet bergen ein wesentlich höheres Risiko für Chargebacks. Da der Händler keine geprägte oder magnetisch gelesene Transaktion haben wird und nicht die Unterschrift des Karteninhabers auf dem Verkaufsbeleg haben wird, wie es bei einer Transaktion von Angesicht zu Angesicht der Fall wäre, wird der Händler alle Risiken übernehmen, die mit der Annahme einer Bestellung per Post / Telefon / Internet verbunden sind. Bei jeder nicht geprägten Transaktion gilt der Händler als Garant für die wahre Identität des Kunden als autorisierter Benutzer der Karte. Der Händler erkennt an, dass bei jeder Transaktion, bei der die Karte und / oder der Karteninhaber nicht anwesend sind, erhebliche Risiken für Chargebacks und / oder unbefugte Transaktionen bestehen, gegen die der Händler keinerlei Rechtsmittel gegen FINXP hat.
4. Rückerstattungs-, Umtausch- und Rückgaberichtlinien
4. Rückerstattungs-, Umtausch- und Rückgaberichtlinien
Die Rückerstattungs-, Umtausch-, Rückgabe- oder Anpassungsrichtlinie des Händlers für Kartenzahlungen darf nicht restriktiver sein als für seine Barzahlungskunden. Wenn der Händler Waren zur Rückgabe annimmt, die Beendigung oder Stornierung von Dienstleistungen zulässt oder eine Preisanpassung gestattet (außer unfreiwilligen Rückerstattungen gemäß geltenden Fluglinien- oder anderen Tarifen oder anderweitig von geltenden Gesetzen erforderlich), wird der Händler keine Barerstattung vornehmen, sondern prompt einen Kredit-Transaktionsbeleg erstellen und an FINXP liefern, der die Rückerstattung oder Anpassung belegt. Der Betrag des Kredit-Transaktionsbelegs darf den Betrag der ursprünglichen Transaktion nicht überschreiten. Die Rückgabe- / Stornierungsrichtlinie des Händlers muss den Kunden des Händlers offengelegt werden. Der Händler wird FINXP auf Anfrage eine schriftliche Beschreibung seiner Rückerstattungs- und Rückgaberichtlinie zur Verfügung stellen.
Die Rückerstattungs-, Umtausch-, Rückgabe- oder Anpassungsrichtlinie des Händlers für Kartenzahlungen darf nicht restriktiver sein als für seine Barzahlungskunden. Wenn der Händler Waren zur Rückgabe annimmt, die Beendigung oder Stornierung von Dienstleistungen zulässt oder eine Preisanpassung gestattet (außer unfreiwilligen Rückerstattungen gemäß geltenden Fluglinien- oder anderen Tarifen oder anderweitig von geltenden Gesetzen erforderlich), wird der Händler keine Barerstattung vornehmen, sondern prompt einen Kredit-Transaktionsbeleg erstellen und an FINXP liefern, der die Rückerstattung oder Anpassung belegt. Der Betrag des Kredit-Transaktionsbelegs darf den Betrag der ursprünglichen Transaktion nicht überschreiten. Die Rückgabe- / Stornierungsrichtlinie des Händlers muss den Kunden des Händlers offengelegt werden. Der Händler wird FINXP auf Anfrage eine schriftliche Beschreibung seiner Rückerstattungs- und Rückgaberichtlinie zur Verfügung stellen.