Richtlinien für Zahlungsdienstleister
Anhang A - Richtlinien für Zahlungsdienstleister
Die Richtlinien für Zahlungsdienstleister legen die "Dos und Don'ts" fest, die der HÄNDLER zu beachten hat.
1. Verbote
Der MERCHANT wird keine der folgenden Maßnahmen ergreifen:
1.1. Aufpreis. Einen Karteninhaber durch eine Preiserhöhung oder auf andere Weise zur Zahlung eines Aufpreises zum Zeitpunkt des Verkaufs oder zur Zahlung eines Teils einer Gebühr, die FINXP dem KUNDEN auferlegt, aufzufordern. Rabatte für Barzahlungen sind jedoch gemäß den anwendbaren Gesetzen zulässig.
1.2. Finanzierungsgebühr. Fügen Sie eine Finanzierungsgebühr zu jeder Transaktion hinzu. Die Summe einer Ratentransaktion darf den Gesamtverkaufspreis der Ware auf Einzeltransaktionsbasis nicht überschreiten.
1.3. Betragsbegrenzungen. Legen Sie keine Mindest- oder Höchstbeträge für Transaktionen fest, es sei denn, dies ist in anwendbaren Gesetzen vorgesehen.
1.4. Persönliche Identifizierung. Von einem Karteninhaber die Angabe persönlicher Identifikationsdaten wie Telefonnummer, Adresse oder Führerscheinnummer als Bedingung für die Einlösung einer Karte verlangen, es sei denn, die Informationen:
(i) für den Abschluss der Transaktion benötigt wird (z. B. wenn eine Adresse für den Abschluss einer Versandtransaktion benötigt wird); oder
(ii) von einer Vereinigung im Zusammenhang mit einer bestimmten Transaktion oder zur Authentifizierung des Karteninhabers benötigt wird und nach geltendem Recht zulässig ist.
1.5. Transaktionen von Dritten. Vorlage von Verkaufsbelegen für Dienstleistungen oder Waren, die von anderen bereitgestellt werden. Der KUNDE darf die Dienste nur für Transaktionen nutzen, die im Rahmen der normalen Geschäftstätigkeit des KUNDEN durchgeführt werden.
1.6. Barzahlungen/Vorschüsse. Der VERKÄUFER darf von einem Kunden keine Zahlungen für Gebühren entgegennehmen, die in einem Transaktionsdatensatz enthalten sind, der aus der Verwendung einer Karte resultiert, und er darf auch keine Zahlungen von einem Karteninhaber entgegennehmen, um einen Gutschriftsbeleg zu erstellen oder vorzulegen, um eine Einzahlung auf das Konto des Karteninhabers zu bewirken. Der MERCHANT wird einem Karteninhaber keinen Bargeldvorschuss gewähren, weder direkt noch durch Einzahlung auf das Konto des Karteninhabers.
1.7. Factoring. FINXP direkt oder indirekt einen Transaktionsdatensatz vorzulegen, der nicht das Ergebnis einer Transaktion zwischen dem MERCHANTEN und dem Karteninhaber war.
1.8. Unautorisierte Transaktionen. FINXP einen Transaktionsdatensatz vorlegen, von dem der MERCHANT weiß oder wissen sollte, dass er betrügerisch oder vom Karteninhaber nicht autorisiert ist.
1.9. Kredite. Verarbeiten Sie eine Kredit-Transaktion, ohne zuvor eine Retail-Transaktion mit demselben Karteninhaber abgeschlossen zu haben.
1.10. Nicht-gewöhnliche Transaktionen. Legen Sie FINXP Transaktionsaufzeichnungen für Transaktionen vor, die außerhalb des normalen Geschäftsumfangs des HÄNDLERS liegen, wie sie in den Aufzeichnungen des HÄNDLERS bei FINXP enthalten sind (z.B. der Verkauf von Reisedienstleistungen durch einen Fahrradhändler). Der MERCHANT
darf keine Versand-, Telefon- oder E-Commerce (Internet)-Transaktionen durchführen, es sei denn, FINXP autorisiert ihn zur Durchführung solcher Transaktionen.
1.11. Karteninhaberinformationen. Den Namen oder die Kartennummer eines Karteninhabers, die der HÄNDLER infolge einer Transaktion erhalten hat, zu verkaufen, zu kaufen, zur Verfügung zu stellen, auszutauschen oder anderweitig an Dritte weiterzugeben, mit Ausnahme von FINXP, den Vertretern des HÄNDLERS (zur Unterstützung des HÄNDLERS bei seinen Geschäften), einer Vereinigung oder wie von den anwendbaren Gesetzen gefordert. Wenn die Identifizierung des Karteninhabers unsicher ist, muss der KUNDE FINXP für Anweisungen kontaktieren. Wenn FINXP den KUNDEN bittet, die Karte einzuziehen, muss der KUNDE FINXP dabei gemäß den Anweisungen von FINXP unterstützen.
1.12. MERCHANTs Karten. Legen Sie FINXP die Transaktionsaufzeichnungen für Verkäufe vor, die eine an den HÄNDLER ausgegebene Karte betreffen.
1.13. Rabattmarken. Akzeptieren Sie beliebige Karten für den Kauf von Scrip.
1.14. Besondere Bedingungen. Legen Sie alle besonderen Bedingungen für die Annahme einer Karte fest.
1.15. Rückbuchungen. Reichen Sie eine Transaktion oder einen Verkauf ein, der zuvor zurückgebucht wurde.
1.16. Aufgeteilte Transaktionen. Verwenden Sie zwei oder mehr Verkaufstransaktionsbelege für eine einzige Transaktion, um Autorisierungsgrenzen oder Überwachungsprogramme zu vermeiden oder zu umgehen.
2. Anzeige
Wo immer MERCHANT Karten akzeptiert, wird MERCHANT die Öffentlichkeit über die Karten informieren, die er anerkennt. MERCHANT darf jedoch weder darauf hinweisen, dass einer der Verbände seine Waren oder Dienstleistungen befürwortet, noch auf die Verbände verweisen, wenn er seine Berechtigungsvoraussetzungen für den Erwerb von Produkten, Dienstleistungen oder Mitgliedschaften von MERCHANT angibt.
3. Identifikation des Karteninhabers / Versandhandel; telefonische Bestellung; Internet-Transaktionen.
Der ANBIETER wird keine Kartentransaktion mit einem Karteninhaber durchführen, der nicht die Karte vorlegt, die zur Durchführung der Transaktion verwendet werden soll. Diese Einschränkung gilt nicht, wenn der HÄNDLER zur Durchführung von Post-/Telefon-/Internetbestellungen zugelassen ist. Der HÄNDLER darf nur dann Post-/Telefon-/Internetbestellungen vornehmen, wenn diese Bestellungen den Prozentsatz des gesamten Kartenvolumens des HÄNDLERS nicht überschreiten, der in dem Antrag des HÄNDLERS, ein HÄNDLER zu werden, und in der Vereinbarung angegeben ist. Die Nichteinhaltung dieser Anforderung kann zur Kündigung der Vereinbarung führen, oder FINXP kann die Gelder des KUNDEN einbehalten und/oder die Dienstleistungen unterbrechen oder beenden. Mail-/Telefon-/Internet-Transaktionen haben ein wesentlich höheres Risiko von Rückbuchungen. Da der MERCHANT keine aufgedruckte oder magnetisch durchgestrichene Transaktion und keine Unterschrift des Karteninhabers auf dem Kassenbeleg hat, wie es bei einer persönlichen Transaktion der Fall wäre, übernimmt der MERCHANT alle Risiken, die mit der Annahme einer Post-/Telefon-/Internetbestellungstransaktion verbunden sind. Bei jeder Transaktion, die nicht per Post erfolgt, wird davon ausgegangen, dass der HÄNDLER die wahre Identität des Kunden als autorisierter Nutzer der Karte garantiert. Der HÄNDLER erkennt an, dass jede Transaktion, bei der die Karte und/oder der Karteninhaber nicht anwesend ist, ein erhebliches Rückbuchungs- und/oder nicht autorisiertes Transaktionsrisiko darstellt, für das der HÄNDLER keinen Regress gegen FINXP hat.
4. Richtlinien für Rückerstattung, Umtausch und Rückgabe
Die Politik des LIEFERANTEN, Erstattungen, Umtausch, Rückgabe oder Anpassungen für Kartenkäufe zuzulassen, darf nicht restriktiver sein als für seine Bargeldkunden. Wenn der LIEFERANT Waren zur Rückgabe annimmt, die Kündigung oder Stornierung von Dienstleistungen gestattet oder eine Preisanpassung zulässt (mit Ausnahme von unfreiwilligen Rückerstattungen, die durch geltende Fluglinien oder andere Tarife vorgeschrieben sind oder anderweitig durch geltende Gesetze vorgeschrieben sind), wird der LIEFERANT keine Barrückerstattung vornehmen, sondern unverzüglich einen Gutschrifttransaktionsbeleg ausfüllen und an FINXP liefern, der die Rückerstattung oder Anpassung belegt. Der Betrag des Gutschriftstransaktionsbelegs darf den Betrag der ursprünglichen Transaktion nicht übersteigen. Die Rückgabe-/Stornierungsrichtlinien des MERCHANTEN müssen den Kunden des MERCHANTEN offengelegt werden. Der HÄNDLER wird FINXP auf Anfrage eine schriftliche Beschreibung seiner Rückerstattungs- und Rückgabepolitik zur Verfügung stellen.