Open Banking ist ein globaler Trend, der den Bankkunden neue Möglichkeiten eröffnet, wie sie ihre Bankdaten nutzen können, um letztlich ihr Leben zu vereinfachen.
Für Unternehmen ist dies eine Fundgrube an Möglichkeiten.
Das Bankwesen ist traditionell eine sehr träge Branche. Und aus Sicht der Kunden ist sie nicht gerade interessant, geschweige denn aufregend.
Aber heutzutage gibt es eine Vielzahl von verschiedenen Trends, die Innovationen in der Branche vorantreiben. Die Dinge entwickeln sich in einem viel schnelleren Tempo. Verbraucher und Unternehmen bemerken zunehmend, wie Banken und Fintech-Unternehmen neue Möglichkeiten bieten, Geld zu sparen, schnellere Zahlungen zu tätigen, Geld einfacher zu verwalten und vieles mehr.
Diejenigen Unternehmen, die die treibenden Kräfte hinter der Innovation verstehen, werden am meisten profitieren. Open Banking ist eine dieser treibenden Kräfte.
Also, was genau ist Open Banking?
Ich bin froh, dass Sie fragen.
Open Banking erklärt
Unter Open Banking versteht man im Allgemeinen die Möglichkeit für Bankkunden, Drittunternehmen den Zugriff auf ihre Kontodaten zu gestatten, um entweder Kontoinformationen zu sammeln und/oder Zahlungen zu veranlassen.
Während Open Banking es Drittanbietern ermöglicht, bessere Finanzanwendungen zu entwickeln, setzt es die Banken zusätzlich unter Druck, ihr Angebot zu verbessern. Damit sorgt Open Banking für mehr Wettbewerb in der Bankenbranche – und zwingt die etablierten Unternehmen dazu, entweder ihre Finanzdienstleistungen zu verbessern, mit Fintech-Startups zusammenzuarbeiten oder in der Bedeutungslosigkeit zu verschwinden.
Speziell in Europa ist eine der Hauptkräfte, die den Open-Banking-Trend vorantreiben, die Umsetzung der zweiten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) der Europäischen Kommission. Dabei handelt es sich um die europäische Verordnung für elektronische Zahlungsdienste, die die Banken dazu zwingt, Bankkontoinformationen zugänglich zu machen und ihre Zahlungsdienste für andere Unternehmen zu öffnen. Ziel der PSD2 ist es, den Zahlungsverkehr sicherer zu machen, die Innovation zu fördern und die Anpassung der Bankdienstleistungen an neue Technologien zu unterstützen.
Hier sind einige Beispiele, wie sich Open Banking auf Unternehmen auswirken wird.
3 einfache Anwendungsfälle für Open Banking
Einfache Buchhaltung - Open Banking erleichtert Unternehmen unter anderem dadurch das Leben, dass Online-Buchhaltungssoftware mit Bankkonten verbunden werden kann. Dies erweitert die Möglichkeiten der Software und macht die Buchhaltung effizienter. Da die Buchhaltungssoftware nun Zugang zu den Daten der Bankkonten hat, kann sie automatisch Banktransaktionen ohne manuelle Dateneingabe erfassen, finanzielle Einblicke in Echtzeit liefern und den lästigen Prozess des Bankabgleichs automatisieren.
Einfachere Zahlungen - da Drittunternehmen nun in der Lage sind, Banküberweisungen vorzunehmen, sind Innovationen, die zu schnelleren Zahlungen, mehr Transparenz und niedrigeren Transaktionsgebühren führen, unvermeidlich. Heutzutage wird ein großer Prozentsatz der B2B-Zahlungen immer noch mit Schecks und Kreditkarten abgewickelt, aber mit dem Aufkommen von Online-Zahlungsplattformen wie IBAN4U könnte sich dies sehr wohl ändern, insbesondere wenn sich der Online-Zahlungsmarkt konsolidiert.
Effiziente Bankkredite - wenn ein Unternehmen einen Kredit aufnehmen oder eine Kreditlinie in Anspruch nehmen muss, möchten die Kreditgeber möglicherweise die Bücher des Unternehmens prüfen. Anstatt Berichte einzureichen (die zu dem Zeitpunkt, an dem die Kreditgeber sie einsehen, bereits fehlerhaft sein können), können die Kreditgeber die benötigten Daten von Ihrer Bank, Ihrem Kreditkartenaussteller und Ihrem Buchhaltungssystem abrufen. Auf diese Weise wird das gesamte Verfahren zur Beantragung eines Bankkredits erheblich vereinfacht und erfolgt in Echtzeit.
Fazit
Letztendlich ist Open Banking nicht nur ein Trend, der Chancen für Banken und Fintech-Startups schafft, sondern auch für deren Kunden, die in den kommenden Jahren von vielen kontinuierlichen Innovationen profitieren werden.